Ponad 3 miliony „zagubionych” prywatnych emerytur – średnio po około 6 000 funtów

Ponad 3 miliony prywatnych kont emerytalnych w Wielkiej Brytanii, o średniej wartości około 6 000 funtów, uznaje się za „zagubione” – wynika z badania instytutu Pensions Policy Institute (PPI), o którym informuje szkocka stacja STV za agencją PA. Około 2,5 miliona takich kont ma należeć do osób poniżej 55. roku życia. Badanie wsparła rządowa służba doradztwa finansowego i emerytalnego Money and Pensions Service (MaPS). Jak podkreślają autorzy, przed przypadającym w niedzielę 25 października Krajowym Dniem Poszukiwania Emerytur (National Pensions Tracing Day) wyniki pokazują, że problem zagubionych emerytur wciąż ma dużą skalę.

Kobiety, mężczyźni i wiek

Według badania zagubione konta emerytalne kobiet są nieco mniejsze niż mężczyzn – średnio około 5 370 funtów wobec 6 830 funtów. Przeciętne zagubione konto osoby poniżej 55. roku życia to 5 250 funtów, a w grupie od 55 do 74 lat kwota jest mniej więcej dwukrotnie wyższa i wynosi około 10 710 funtów.

W badaniu za zagubioną uznano emeryturę, z której właścicielem dostawca nie jest w stanie się skontaktować. Dane do analizy zebrano od dostawców emerytur.

„Jak pokazują nowe dane PPI, zagubione konta emerytalne pozostają poważnym problemem dla oszczędzających, dostawców i decydentów” – podkreśliła dr Suzy Morrissey, zastępczyni dyrektora Pensions Policy Institute.

Pulpit emerytalny ma pomóc

Oliver Morley, dyrektor generalny Money and Pensions Service, zwrócił uwagę, że skoro około 2,5 miliona zagubionych emerytur należy do osób poniżej 55. roku życia, trzeba zadbać o to, by nikomu nie zabrakło oszczędności na emeryturę, jakiej chce.

Rozwiązać ten problem pomoże pulpit emerytalny MoneyHelper Pensions Dashboard, który przygotowuje MaPS i który ma zostać uruchomiony w roku finansowym 2027/28. Oprócz zestawienia wszystkich emerytur w jednym miejscu pulpit pokaże też te, z którymi ludzie mogli stracić kontakt. To tylko część ważnych działań, które mają zapewnić ludziom potrzebne oszczędności emerytalne, ale bardzo istotna dla ułatwienia planowania późniejszych lat życia – powiedział.

„6 000 funtów może zrobić dużą różnicę”

Tom Selby, dyrektor ds. polityki publicznej w firmie inwestycyjnej AJ Bell, przypomniał, że automatyczny zapis do pracowniczych programów emerytalnych (automatic enrolment) to jeden z największych sukcesów polityki publicznej ostatnich dziesięcioleci, dzięki któremu miliony pracowników odkładają przynajmniej część oszczędności na emeryturę. Jak zaznaczył, ludzie zmieniający w trakcie życia zawodowego pracę często zostawiają jednak stare emerytury pracownicze, a z czasem łatwo stracić je z oczu.

Choć średnia wartość konta sama w sobie może nie brzmieć jak coś, co odmieni życie, 6 000 funtów może istotnie wpłynąć na czyjś dochód na emeryturze. Wśród osób powyżej 55. roku życia, które zapewne w niedalekiej przyszłości będą myśleć o emeryturze, kwota ta rośnie do 10 000 funtów. To tylko średnia, co oznacza, że wiele osób ma znacznie większe zapomniane oszczędności – powiedział.

Jak dodał, klienci korzystający z narzędzia AJ Bell do odnajdywania emerytur odzyskali konta o łącznej wartości średnio 18 500 funtów na osobę, „a niektórzy dzięki tej usłudze odnaleźli i połączyli konta warte ponad milion funtów”.

Łączyć czy nie łączyć

Selby zastrzegł, że połączenie emerytur nie zawsze jest właściwym krokiem.

Oszczędzający powinni poświęcić czas na porównanie ofert i wybór odpowiedniego dostawcy, biorąc pod uwagę m.in. opłaty, wybór, elastyczność i jakość obsługi. Niektóre starsze rodzaje emerytur mają cenne gwarancje, które przepadają przy przeniesieniu, dlatego kluczowe jest sprawdzenie, czy tak jest. Osobom, które nie są pewne, warto porozmawiać z doradcą finansowym albo zapoznać się z bezpłatnymi materiałami, np. w serwisie Money Helper. Niezależnie od tego, czy ostatecznie zdecydujesz się połączyć emerytury, pierwszym krokiem jest ustalenie, co masz i gdzie te pieniądze są zainwestowane.

Według Selby’ego już teraz w odzyskaniu zagubionych kont emerytalnych mogą pomóc usługi takie jak wyszukiwarka Pension Tracing Service oraz narzędzia do odnajdywania emerytur.